3,000万円・35年借入の 2026年9月 の返済額（目安）
月￥84,337
当初 月￥84,337（金利0.975%）→ 現在の金利 1.625% / 残高 約1,898.1万円
前提: 2012年4月借入・元利均等・5年ルール／125%ルール適用・当初金利は借入時期の優遇幅の目安から算出・2026年9月以降の金利は据え置き
5年ルールにより、2012年4月開始のローンは 2027年4月分から返済額が見直されます。 現在の金利が続いた場合、3,000万円借入では月￥92,902（現在比 +￥8,566）になる見込みです。
| 借入額 | 当初の返済額 | 2026年9月の返済額 | 次の見直し後 | 現在の残高 |
|---|---|---|---|---|
| 2,000万円 | ￥56,224 | ￥56,224 | ￥61,935 | ￥12,654,301 |
| 3,000万円 | ￥84,337 | ￥84,337 | ￥92,902 | ￥18,981,451 |
| 4,000万円 | ￥112,449 | ￥112,449 | ￥123,870 | ￥25,308,602 |
| 5,000万円 | ￥140,561 | ￥140,561 | ￥154,837 | ￥31,635,752 |
| 6,000万円 | ￥168,673 | ￥168,673 | ￥185,805 | ￥37,962,902 |
※ 「次の見直し後」は2027年4月分からの返済額。当初の適用金利は借入時期の優遇幅の目安（0.975%）で計算した参考値です。
| 適用開始 | 短期プライムレート | 店頭金利 | 適用金利 | 区分 |
|---|---|---|---|---|
| 2012年4月 | 1.475% | 2.475% | 0.975% | 契約時 |
| 2025年1月 | 1.625% | 2.625% | 1.125% | 見直し（実績） |
| 2025年7月 | 1.875% | 2.875% | 1.375% | 見直し（実績） |
| 2026年7月 | 2.125% | 3.125% | 1.625% | 見直し（実績） |
店頭金利 = 短期プライムレート + 1%、適用金利 = 店頭金利 − 優遇幅 1.5%（契約時に固定）。 見直しは毎年4月1日・10月1日で、7月分・翌1月分の返済から適用。
借入月、借入額、契約時の適用金利、今後の金利シナリオを変えて、現在の返済額と次の見直しを計算できます。
政策金利連動シミュレーターで計算する2012年4月に3,000万円を35年・元利均等で借りた場合の目安は、当初金利0.975%で月￥84,337、2026年9月時点の適用金利は1.625%で月々の返済額は￥84,337です。ローン残高は約1,898.1万円、返済開始から14年5か月が経過しています。
多くの銀行の変動金利（元利均等返済）には「5年ルール」があり、金利が変わっても月々の返済額は5年間据え置かれます。その間は返済額のうち利息の割合が増え、元金の減りが遅くなります。5年ごとの見直しでは「125%ルール」により、新しい返済額は直前の1.25倍が上限になります。
2012年4月に返済を始めた場合、返済額の見直しは5年ごとの2027年4月分からです。2026年9月時点の金利が続いた場合、3,000万円借入では月￥92,902（現在比+￥8,566）になる見込みです。
大手行の変動金利は「短期プライムレート＋1%」の店頭金利から、契約時に決まった優遇幅を差し引いて決まります。日銀の政策金利が上がると数か月遅れて短期プライムレートが上がり、毎年4月1日・10月1日の見直しを経て7月分・翌1月分の返済から新しい金利が適用されます。