3,000万円・35年借入の 2026年9月 の返済額（目安）
月￥82,499
当初 月￥77,545（金利0.475%）→ 現在の金利 1.125% / 残高 約2,580.6万円
前提: 2021年4月借入・元利均等・5年ルール／125%ルール適用・当初金利は借入時期の優遇幅の目安から算出・2026年9月以降の金利は据え置き
5年ルールにより、2021年4月開始のローンは 2031年4月分から返済額が見直されます。 現在の金利が続いた場合、3,000万円借入では月￥89,775（現在比 +￥7,276）になる見込みです。
| 借入額 | 当初の返済額 | 2026年9月の返済額 | 次の見直し後 | 現在の残高 |
|---|---|---|---|---|
| 2,000万円 | ￥51,696 | ￥54,999 | ￥59,850 | ￥17,204,050 |
| 3,000万円 | ￥77,545 | ￥82,499 | ￥89,775 | ￥25,806,075 |
| 4,000万円 | ￥103,393 | ￥109,999 | ￥119,700 | ￥34,408,101 |
| 5,000万円 | ￥129,241 | ￥137,498 | ￥149,625 | ￥43,010,126 |
| 6,000万円 | ￥155,089 | ￥164,998 | ￥179,550 | ￥51,612,151 |
※ 「次の見直し後」は2031年4月分からの返済額。当初の適用金利は借入時期の優遇幅の目安（0.475%）で計算した参考値です。
| 適用開始 | 短期プライムレート | 店頭金利 | 適用金利 | 区分 |
|---|---|---|---|---|
| 2021年4月 | 1.475% | 2.475% | 0.475% | 契約時 |
| 2025年1月 | 1.625% | 2.625% | 0.625% | 見直し（実績） |
| 2025年7月 | 1.875% | 2.875% | 0.875% | 見直し（実績） |
| 2026年7月 | 2.125% | 3.125% | 1.125% | 見直し（実績） |
店頭金利 = 短期プライムレート + 1%、適用金利 = 店頭金利 − 優遇幅 2%（契約時に固定）。 見直しは毎年4月1日・10月1日で、7月分・翌1月分の返済から適用。
借入月、借入額、契約時の適用金利、今後の金利シナリオを変えて、現在の返済額と次の見直しを計算できます。
政策金利連動シミュレーターで計算する2021年4月に3,000万円を35年・元利均等で借りた場合の目安は、当初金利0.475%で月￥77,545、2026年9月時点の適用金利は1.125%で月々の返済額は￥82,499です。ローン残高は約2,580.6万円、返済開始から5年5か月が経過しています。
多くの銀行の変動金利（元利均等返済）には「5年ルール」があり、金利が変わっても月々の返済額は5年間据え置かれます。その間は返済額のうち利息の割合が増え、元金の減りが遅くなります。5年ごとの見直しでは「125%ルール」により、新しい返済額は直前の1.25倍が上限になります。
2021年4月に返済を始めた場合、返済額の見直しは5年ごとの2031年4月分からです。2026年9月時点の金利が続いた場合、3,000万円借入では月￥89,775（現在比+￥7,276）になる見込みです。
大手行の変動金利は「短期プライムレート＋1%」の店頭金利から、契約時に決まった優遇幅を差し引いて決まります。日銀の政策金利が上がると数か月遅れて短期プライムレートが上がり、毎年4月1日・10月1日の見直しを経て7月分・翌1月分の返済から新しい金利が適用されます。